Forbrukslån

Vi har undersøkt forbrukslånmarkedet nøye og dermed gjort jobben for deg som skal søke forbrukslån mye enklere. Vi har innhentet informasjon fra de ti mest populære forbrukslånene i Norge og organisert denne i en lettfattelig oversikt som du finner nedenfor dette avsnittet. På den måten kan du enkelt sammenligne de forskjellige forbrukslånene for så å velge det lånet som passer best for deg og ditt lånebehov.

Forbrukslån vi anbefaler

1

Lendo

Lånebeløp: 5000kr til 500 000kr.
Min alder: 20år.
Min inntekt: 120 000kr.
Eksempelrente: 7,90% (150 000 kr, eff.rente 9.61%, 5 år, etbl geb 900 kr, totalt 195 720 kr.
2

Bank Norwegian

Lånebeløp: 5000kr til 500 000kr.
Min alder: 18år.
Min inntekt: Krav om registrert liknet inntekt
Eksempelrente: 17,8%, 65.000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 95.872kr.
3

Opp Finans

Lånebeløp: 10 000kr til 500 000kr.
Min alder: 21år.
Min inntekt: 200 000kr.
Eksempelrente: 65 000,- o/5 år, nom.rente 14,9 % / eff. 18,35 %, etabl.gebyr 950,-, mnd.gebyr 50,-, totalt: 97 784,-
4

Klikklån

Lånebeløp: 5000kr til 40 000kr.
Min alder: 20år.
Min inntekt: Krav om fast inntekt.
Eksempelrente: Eff.rente 16,37%, 20 000,-, o/5 år, etabl.geb. 695,-, Totalt: 28 667,-
5

Komplett Bank

Lånebeløp: 10 000kr til 400 000kr.
Min alder: 20år.
Min inntekt: Lignet inntekt.
Eksempelrente: Kr 65 000 over 5 år, nominell rente 14,3%, effektiv rente 16,9 % Etableringsgebyr kr 640, totalt kr 94 333.
6

Santander

Lånebeløp: 30 000kr til 350 000kr.
Min alder: 25år.
Min inntekt: 200 000kr.
Eksempelrente: Eff.rente 16,7 %, kr 65 000 o/5 år, etabl.geb. kr 0, totalt kr 93 972.
7

yA Bank

Lånebeløp: 25 000kr til 500 000kr.
Min alder: 20år.
Min inntekt: 250 000kr.
Eksempelrente: 65.000 o/5år, nom./eff. rente 14,95%/17,68%, etabl.geb. 900, totalt 95413kr.
8

Axo Finans

Lånebeløp: 10 000kr til 500 000kr.
Min alder: 18år.
Min inntekt: 200 000kr.
Eksempelrente: eff.rente 15,84%, 65000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334kr.
9

Centum

Lånebeløp: 5000kr til 500 000kr.
Min alder: 18år.
Min inntekt: 120 000kr.
Eksempelrente: 65 000 kr o/5 år gir eff.rente på 16,6 %. Etabl.geb. 950 kr. Totalt: 93 730 kr.
10

Online 24

Lånebeløp: 10 000kr til 500 000kr.
Min alder: 25år.
Min inntekt: 150 000kr.
Eksempelrente: 65.000kr o/5år, nom./eff.rente 14,78%/17,54%, etabl.geb 900, totalt: 95.413kr

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er i praksis et lån som banken utbetaler til deg som behøver penger, uansett hva du behøver penger til. I motsetning til et boliglån eller et billån, så er ikke lånepengene bundet til noe spesielt formål. Nettopp derfor er dette en av de mer populære lånene på markedet, ettersom de kan brukes til alt fra finansiering av båt, oppussing av hytte eller bare penger forbruk. Banken spør ikke hva du skal bruke pengene på, og har heller ingen interesse av å vite det.

Videre så er et forbrukslån et lån uten sikkerhet. Med det menes at man ikke behøver å stille sikkerhet for lånet, slik man må ved boliglån. Da tar banken pant i bolig eller eiendom, samtidig som man må stille egenkapital for å i det hele tatt låne penger. Ved et forbrukslån derimot vurderer søknaden på bakgrunn av inntekten din og din økonomiske situasjon generelt, slik at lånet er uten sikkerhet – noe som gjør det svært tilgjengelig og enkelt å søke om.

På grunn av de gunstige omstendighetene som vi nevner ovenfor, så er ofte rentekostnadene ved et slikt lån en del høyere enn ved andre lån på markedet. Dette er rett og slett som følge av den store risikoen banken tar ettersom det er et usikret lån, og de fleste mener det så absolutt er verdt de ekstra kostnadene.

Slik får du lån på dagen

beste forbrukslånFør i tiden måtte man oppsøke en rådgiver i banken og deretter vente i dagevis – kanskje ukevis – før man fikk utbetalt lånepengene på konto. Slik er det heldigvis ikke i dag, takket være de moderne internettsystemene. De fleste forbrukslån søker man om i dag via nettsidene til banken, og det tar sjeldent mer enn et par minutter å fylle ut søknaden. I de fleste tilfeller behøver du ikke fylle ut annet enn personalia og lånedetaljer, ettersom informasjon om deg uansett blir automatisk innhentet fra kredittbyråer.

De fleste bankene har også automatiske systemer som behandler søknadene. Det betyr at du kan få svar på om du får låne eller ei nærmest i det sekundet du trykker på «Send»-knappen. Blir du godkjent, er den eneste ventetiden den tiden det tar å få utbetalt pengene til konto. Men hvis du vil ha et forbrukslån på dagen, så er du nødt til å bruke elektronisk signering. Som oftest gjør man dette via Bank-ID, som er samme teknologien du bruker for å identifisere deg når du logger inn i nettbanken. Denne teknologien erstatter den gammeldagse metoden der man måtte fysisk signere et gjeldsbrev som kom i postkassa, og gjør det faktisk mulig å få utbetalt et lån på dagen. Søker man tidlig på dagen, så vil sannsynligvis pengene være inne på konto neste virkedag.

Nominell og effektiv rente på forbrukslån

Når man leser om forbrukslån på nettet, så vil man få en hel del opplysninger om lånet, som vil være avgjørende for den totale kostnaden. De fleste punktene er selvforklarende, som gebyrer og nedbetalingstid. De fleste vet også hva renter betyr, men et punkt mange stusser på er at det ofte oppgis to forskjellige rentekostnader. De kalles for henholdsvis nominell og effektiv rente, der sistnevnte alltid er dyrere enn den nominelle renten. Men hvorfor er det egentlig slik?

Det har sin helt naturlige forklaring. Den nominelle renten er rett og slett den kostnaden banken tar for å låne deg penger. Den er fast innenfor en viss ramme, og går som regel fra et sted mellom 7 til 25 prosent for norske forbrukslån. Egentlig behøver du ikke forholde deg til den nominelle renten, ettersom det i realiteten er den effektive renten som blir gjelden for hvor mye du må betale i ekstrakostnader for lånet. Den effektive renten er nemlig den nominelle renten plusset på med alle gebyrene. Hvis du skal regne ut hva du må ut med i måneden for et forbrukslån, så er du derfor nødt til å beregne det utfra den effektive renten, ettersom det er denne som viser deg de reelle kostnadene med lånet. Som regel er det den effektive renten som er oppgitt i eksempler, men mange banker lokker deg med den nominelle ettersom den alltid vil være lavere og derfor se mer innbydende ut.

Husk at forbrukslån renten fastsettes individuelt etter hver søker. Derfor kan det godt hende at du får en rente som er enten lavere eller høyere enn det som er oppgitt i eksempelet på bankens nettsider. Alt avhenger av din personlige økonomi, slik at det er helt normalt at naboen kan få en bedre rente enn deg, selv om dere søker om samme forbrukslån i samme bank.

Refinansiering av kredittgjeld med forbrukslån

Tidligere i artikkelen var vi innom flere bruksområder for forbrukslån, med alt fra oppussing til kjøp av ny båt. Men forbrukslån kan også være en meget bra løsning dersom man har dyr kredittgjeld og ønsker å refinansiere denne. Mange har dyre kredittkort som de ikke klarer å tilbakebetale på grunn av renter, og kanskje har man flere slike kort som tapper lønnskontoen hver eneste måned. Man kommer seg neppe ut av knipen med mindre man tar grep, og den beste måten å gjøre det på er å refinansiere via et forbrukslån.

For å vise deg hvor mye man kan spare ved å refinansiere kredittgjeld via et forbrukslån, så skal vi sette opp et konkret eksempel. Vi ser for oss at Torgeir på 29 år har opparbeidet seg en samlet gjeld på 50 000 kroner over to kredittkort. Det ene kortet har et utestående beløp på 30 000 kroner og en svært høy rente på 31,2%, mens det andre kortet har en noe lavere rente på 25,4%.

Litt kjapp hoderegning tilsier at Torgeir da betaler omtrent 1200 kroner i renter og gebyrer hver eneste måned. Han følger rådet vårt om å refinansiere, og får et godt tilbud på et forbrukslån hos en norsk bank der den effektive renten er på 15,00%. De fleste skjønner allerede nå hvor mye han faktisk kan spare ved å refinansiere, men vi skal vise deg de konkrete tallene. Han tar opp et lån på den samme summen som han har utestående – 50 000 kroner – og sletter kredittgjelden. Med andre ord blir han ikke kvitt gjeld, men hans nye rentekostnad vil bli på kun 625 kroner i måneden – og han sparer nesten 600 kroner hver eneste måned. Disse pengene kan han for eksempel bruke på avdrag i stedet for renter, og vil derfor bli langt raskere gjeldfri.

Søke om forbrukslån

sok-forbrukslaan

Vi har allerede sett på det å søke om lån på dagen, og hvor enkelt det kan være. Det er tross alt svært enkelt å søke forbrukslån i dag, og du gjør det enkelt via nettsidene til hver enkelt bank. Eventuelt kan du bruke en låneformidler, noe du kan lese mer om i siste avsnitt. Det eneste man må være oppmerksom på når man søker lån, er at de ulike bankene har forskjellige vilkår og krav til søkerne sine. Det er stort sett de samme kravene som gjelder, men på ulike «nivåer». For eksempel har alle banker en aldersgrense, som varierer fra 18 til 25 år. Videre så er det et standard krav i bransjen at man ikke kan ha betalingsanmerkninger, samtidig som man må være norsk statsborger eller ha vært bosatt i Norge i minst tre år før man søker.

Ytterligere krav kan gjelde for hver enkelt bank. Det er også vanlig at bankene har et krav om at du tjener en viss sum i året før de låner deg penger, uavhengig av lånets størrelse. Kravet er sjeldent høyere enn 200 000 kroner før skatt, men ofte over 100 000 kroner.

Tips til deg som skal søke forbrukslån

Selve søkeprosessen er såpass selvforklarende og enkel at det ikke her behøves noen ytterligere rådgivning. Det beste tipset er å gjøre en grundig research i forkant av søknaden. Husk at renten fastsettes individuelt hos hver bank, så selv om du får oppgitt en billig eksempelrente, så er det ikke sikkert at dette er den banken som tilbyr deg den billigste renten.

Derfor anbefaler vi at man søker forbrukslån på dagen via en låneformidler som Lendo. Da sender du inn én enkelt søknad, men får lånetilbud i retur fra flere banker – ofte opptil 10 stykker på samme søknad. Disse tilbudene inneholder din personlige rente, slik at du på en skikkelig måte kan sammenligne de ulike bankene og tilbudene. Å benytte seg av slike tjenester er helt gratis, og er den eneste måten du kan sikre deg at du har fått det billigste lånet på. Det kan dessuten gjøre det enklere å få gjennomslag på søknaden, ettersom det nå er bankene som konkurrerer om deg, og ikke motsatt.